D\u00e9couvrez le fonctionnement des passerelles de paiement, leurs types, leurs avantages et les fonctionnalit\u00e9s cl\u00e9s pour choisir la solution la plus adapt\u00e9e \u00e0 des transactions s\u00e9curis\u00e9es au sein de votre entreprise.<\/p>","knowledge_hub_featured_image":279027,"knowledge_hub_hero_media_content_group":{"knowledge_hub_is_vidyard_video":false,"knowledge_hub_vidyard_video_group":{"vidyard_id":""}},"knowledge_hub_show_toc":true,"toc_card_title":"Why Zuora?","toc_card_description":"From subscriptions and hybrid bundles to complex usage and AI tokens, Zuora has the right solutions to solve the biggest CFO challenges with one monetization platform.","toc_cta_label":"Watch demo","toc_cta_link":"https:\/\/www.zuora.com\/resources\/demo-on-demand\/","knowledge_hub_content":[{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_intro","title":"","content":"
R\u00e9sum\u00e9<\/strong><\/p>\n Une passerelle de paiement<\/strong> est un service qui traite de mani\u00e8re s\u00e9curis\u00e9e les paiements en ligne<\/strong> en transmettant les donn\u00e9es de transaction entre un commer\u00e7ant, un client et un prestataire de paiement.<\/p>\n<\/li>\n Elle chiffre les informations sensibles (comme les coordonn\u00e9es bancaires) afin de garantir des transactions s\u00fbres et conformes<\/strong> et de se pr\u00e9munir contre la fraude.<\/p>\n<\/li>\n Les passerelles de paiement prennent en charge de multiples moyens de paiement \u2014 cartes, portefeuilles \u00e9lectroniques, virements bancaires \u2014 pour offrir une exp\u00e9rience de paiement fluide.<\/p>\n<\/li>\n Elles sont indispensables pour les entreprises d\u2019abonnement et de e-commerce afin d\u2019autoriser les paiements, de g\u00e9rer la facturation r\u00e9currente<\/strong> et d\u2019assurer une tr\u00e9sorerie fiable.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n Les passerelles de paiement constituent le lien essentiel entre les clients et les entreprises, facilitant des transactions s\u00e9curis\u00e9es et efficaces. Les dirigeants doivent veiller \u00e0 ce que le processus de paiement soit rapide et sans friction, sous peine de perdre un client.<\/span><\/p>\n Cela est d\u2019autant plus vrai \u00e0 une \u00e9poque o\u00f9 de nombreuses entreprises traitent leurs paiements de mani\u00e8re digitale, et o\u00f9 <\/span>des processus de paiement non optimis\u00e9s<\/span><\/a> ont contribu\u00e9 \u00e0 un taux d\u2019abandon de panier de 70\u00a0% <\/span>en 2023<\/span><\/a> seulement.\u00a0<\/span><\/p>\n Ces donn\u00e9es prouvent que plus il est simple et fiable pour les clients de r\u00e9gler leurs achats, plus ils sont susceptibles de finaliser leur commande. C\u2019est l\u00e0 que les passerelles de paiement jouent un r\u00f4le cl\u00e9.<\/span><\/p>\n Dans cet article, nous explorons en d\u00e9tail l\u2019univers des passerelles de paiement\u00a0: leur d\u00e9finition, leur fonctionnement, les diff\u00e9rents types existants, leurs caract\u00e9ristiques courantes et les crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte pour choisir la solution la plus adapt\u00e9e \u00e0 votre entreprise.<\/span><\/p>","include_in_toc":false},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Qu\u2019est-ce qu\u2019une passerelle de paiement\u00a0?","content":" Une passerelle de paiement est une solution logicielle qui permet \u00e0 vos clients d\u2019effectuer des paiements en ligne \u00e0 votre entreprise sans votre intervention directe au moment de l\u2019achat. Vous pouvez recevoir des paiements par carte ou autres moyens d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9s tout en prot\u00e9geant les donn\u00e9es sensibles de vos clients.<\/span><\/p>\n \u00a0<\/span><\/p>\n Consid\u00e9rez les passerelles de paiement comme des portails ou tunnels technologiques pour les paiements en ligne. Comme son nom l\u2019indique, la passerelle de paiement constitue l\u2019entr\u00e9e ou le passage vers un paiement en ligne r\u00e9ussi.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Comment fonctionne une passerelle de paiement\u00a0?","content":" Maintenant que nous comprenons ce que sont les passerelles de paiement, examinons leur fonctionnement.<\/span><\/p>\n\n Les clients trouvent un produit qu\u2019ils souhaitent acheter et cliquent sur le bouton d\u2019achat. C\u2019est \u00e0 ce moment-l\u00e0 que le contr\u00f4le passe de vos mains, en tant que commer\u00e7ant, \u00e0 l\u2019infrastructure de paiement que vous avez mise en place pour votre entreprise.<\/span><\/p>\n \u00c0 cette \u00e9tape, votre client doit saisir ses informations de paiement, telles que les donn\u00e9es du titulaire de la carte, dans le navigateur.<\/span><\/p>\n\n Le navigateur regroupe ensuite ces donn\u00e9es et les transf\u00e8re vers le serveur de la boutique en ligne, v\u00e9rifiant les parties impliqu\u00e9es dans la transaction et transmettant les donn\u00e9es \u00e0 la passerelle de paiement. Il existe \u00e9galement des plateformes o\u00f9 les donn\u00e9es sont transmises directement \u00e0 la passerelle de paiement depuis le navigateur.<\/span><\/p>\n La passerelle de paiement agit alors comme un bouclier, chiffrant les donn\u00e9es de paiement du client afin d\u2019assurer un transfert s\u00e9curis\u00e9 vers les parties concern\u00e9es tout au long du processus de paiement. La passerelle de paiement effectue \u00e0 ce stade une v\u00e9rification des <\/span>fraudes<\/span><\/a>, une fonction op\u00e9rationnelle essentielle.\u00a0<\/span><\/p>\n\n Une fois le chiffrement et les contr\u00f4les antifraude termin\u00e9s, la passerelle de paiement transmet les informations \u00e0 la banque acqu\u00e9reuse (l\u2019\u00e9tablissement financier qui traite les paiements par carte pour le compte du commer\u00e7ant). L\u2019acqu\u00e9reur transf\u00e8re alors les donn\u00e9es \u00e0 la banque \u00e9mettrice (l\u2019\u00e9tablissement financier qui g\u00e8re les paiements par carte pour le compte du client) via une demande d\u2019autorisation. La banque \u00e9mettrice effectue ensuite une couche suppl\u00e9mentaire de contr\u00f4les de s\u00e9curit\u00e9 et de v\u00e9rification \u2014 fraude, identit\u00e9, coordonn\u00e9es bancaires, fonds disponibles, etc.<\/span><\/p>\n\n \u00c0 lire aussi : <\/span>Guide pour pr\u00e9venir la fraude de paiement<\/span><\/a>\u00a0<\/span><\/p>\n\n Une fois les mesures de contr\u00f4le n\u00e9cessaires effectu\u00e9es, l\u2019\u00e9metteur approuve ou refuse la transaction. Quelle que soit la d\u00e9cision, elle est communiqu\u00e9e \u00e0 la banque acqu\u00e9reuse, qui en informe le prestataire de la passerelle de paiement et, bien entendu, le client. La d\u00e9cision de la transaction informe le client si son moyen de paiement a \u00e9t\u00e9 accept\u00e9 ou refus\u00e9.<\/span><\/p>\n\n Tout au long de la journ\u00e9e, le commer\u00e7ant regroupe les autorisations approuv\u00e9es ou \u00ab auth \u00bb dans un lot qui sera envoy\u00e9 \u00e0 la banque acqu\u00e9reuse en fin de journ\u00e9e pour lancer le processus de r\u00e8glement. \u00c0 r\u00e9ception du lot, l\u2019acqu\u00e9reur le transmet \u00e0 la banque \u00e9mettrice pour paiement. Une fois que l\u2019\u00e9metteur a transf\u00e9r\u00e9 les fonds \u00e0 l\u2019acqu\u00e9reur, l\u2019argent est revers\u00e9 au commer\u00e7ant sous 2 \u00e0 4 jours ouvr\u00e9s.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Types de passerelles de paiement","content":" Lors de la mise en place d\u2019une passerelle de paiement pour votre entreprise, il est utile de savoir qu\u2019il existe quatre grandes options permettant de r\u00e9pondre \u00e0 diff\u00e9rents besoins et infrastructures.<\/span><\/p>\n\n Avec les passerelles de paiement h\u00e9berg\u00e9es, votre client est redirig\u00e9 depuis votre page commer\u00e7ant vers un site tiers pour finaliser son paiement. Ces tiers, appel\u00e9s prestataires de services de paiement (PSP), prennent en charge l\u2019ensemble du processus de paiement, vous permettant ainsi de vous concentrer sur votre activit\u00e9.<\/span><\/p>\n Si le fait de ne pas contr\u00f4ler enti\u00e8rement le parcours de paiement de vos clients ne vous d\u00e9range pas, vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier des protocoles de s\u00e9curit\u00e9 renforc\u00e9s, de l\u2019int\u00e9gration simplifi\u00e9e et de la garantie de conformit\u00e9 \u00e0 la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) offertes par les passerelles de paiement h\u00e9berg\u00e9es.<\/span><\/p>\n\n Contrairement aux passerelles de paiement h\u00e9berg\u00e9es, o\u00f9 les clients doivent saisir leurs donn\u00e9es sur un site tiers, les passerelles de paiement auto-h\u00e9berg\u00e9es collectent ces informations directement sur le site du commer\u00e7ant. Ces donn\u00e9es sont ensuite chiffr\u00e9es et transmises de mani\u00e8re s\u00e9curis\u00e9e \u00e0 la passerelle de paiement pour autorisation.<\/span><\/p>\n Avec cette option, les commer\u00e7ants b\u00e9n\u00e9ficient d\u2019un contr\u00f4le accru sur l\u2019exp\u00e9rience de paiement de leurs clients, tandis que ces derniers profitent d\u2019un parcours plus fluide, sans redirection et avec un service plus rapide.<\/span><\/p>\n\n Optez pour une passerelle de paiement int\u00e9gr\u00e9e via API afin de cr\u00e9er un syst\u00e8me de paiement sur mesure, totalement int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 l\u2019image de marque de votre entreprise et \u00e0 une exp\u00e9rience de paiement personnalis\u00e9e. En plus d\u2019un contr\u00f4le total sur le flux de paiement, les passerelles int\u00e9gr\u00e9es via API peuvent \u00eatre utilis\u00e9es sur diff\u00e9rents appareils et constituent un choix privil\u00e9gi\u00e9 pour les commer\u00e7ants ayant une client\u00e8le majoritairement mobile.<\/span><\/p>\n Cependant, cette option exige que le commer\u00e7ant soit plus impliqu\u00e9 en mati\u00e8re de s\u00e9curit\u00e9, depuis la protection des donn\u00e9es clients jusqu\u2019\u00e0 la gestion des contr\u00f4les anti-fraude et la conformit\u00e9 des transactions avec les r\u00e9glementations financi\u00e8res locales et internationales.<\/span><\/p>\n\n Les passerelles de paiement int\u00e9gr\u00e9es \u00e0 une banque locale fonctionnent comme les passerelles de paiement h\u00e9berg\u00e9es, \u00e0 la diff\u00e9rence qu\u2019elles sont h\u00e9berg\u00e9es par les banques et non par des PSP. Une fois le processus initi\u00e9, le client est redirig\u00e9 vers le site de sa banque pour saisir ses informations de paiement, puis il est renvoy\u00e9 sur le site du commer\u00e7ant pour finaliser la transaction.<\/span><\/p>\n Compte tenu de ses fonctionnalit\u00e9s basiques, cette option est simple \u00e0 mettre en place et \u00e0 utiliser, et peut convenir aux petites entreprises ou aux entrepreneurs individuels ayant un faible volume de ventes.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Quels sont les avantages des passerelles de paiement\u00a0?","content":" Voici quelques avantages des passerelles de paiement.<\/span><\/p>\n\n Un syst\u00e8me de paiement qui garantit aux clients la possibilit\u00e9 de finaliser leurs transactions facilement et en toute s\u00e9curit\u00e9 inspire davantage confiance dans leurs d\u00e9cisions d'achat et les incite \u00e0 revenir \u00e0 l'avenir. Pour les chefs d'entreprise, cela se traduit par une fid\u00e9lisation accrue de la client\u00e8le, ce qui conduit \u00e0 une augmentation des ventes et du chiffre d'affaires.<\/span><\/p>\n\n Gr\u00e2ce aux passerelles de paiement, les entreprises traitent les paiements dans les d\u00e9lais, r\u00e9duisant ainsi le besoin de rapprochement manuel et permettant une meilleure planification financi\u00e8re.<\/span><\/p>\n\n L'utilisation de passerelles de paiement aide les entreprises \u00e0 r\u00e9duire leur d\u00e9pendance \u00e0 l'\u00e9gard des esp\u00e8ces en acc\u00e9l\u00e9rant la conversion des ventes en liquidit\u00e9s.<\/span><\/p>\n\n Des processus de paiement fluides et conviviaux contribuent \u00e0 une exp\u00e9rience client positive, favorisant la satisfaction et potentiellement la r\u00e9currence des achats.<\/span><\/p>\n\n Si certaines passerelles de paiement proposent des fonctionnalit\u00e9s de reporting et d'analyse plus avanc\u00e9es que d'autres, toutes permettent aux dirigeants de surveiller les transactions et de suivre la performance des ventes. Ces informations peuvent \u00eatre exploit\u00e9es pour orienter la prise de d\u00e9cision strat\u00e9gique et la r\u00e9ussite de l'entreprise.<\/span><\/p>\n\n Les passerelles de paiement jouent \u00e9galement un r\u00f4le essentiel dans la gestion des paiements r\u00e9currents, devenant ainsi presque indispensables pour les entreprises par abonnement. Lorsqu'un client souscrit \u00e0 un paiement r\u00e9current, la passerelle de paiement stocke ses informations de mani\u00e8re s\u00e9curis\u00e9e et initie la transaction aux dates pr\u00e9vues.<\/span><\/p>\n\n Les entreprises doivent respecter certaines r\u00e9glementations financi\u00e8res internationales et locales lorsqu'elles traitent dans le secteur des paiements et manipulent des donn\u00e9es sensibles de porteurs de carte. Parmi ces r\u00e9glementations figure la norme PCI DSS. Les passerelles de paiement veillent g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 ce que les transactions commerciales restent conformes \u00e0 la r\u00e9glementation, d\u00e9chargeant ainsi les dirigeants de la complexit\u00e9 de la gestion de la conformit\u00e9 en mati\u00e8re de s\u00e9curit\u00e9.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Comment choisir une passerelle de paiement","content":" D\u00e9cider que votre entreprise a besoin d'une passerelle de paiement int\u00e9gr\u00e9e constitue la premi\u00e8re \u00e9tape pour garantir des transactions en ligne fluides \u00e0 vos clients. L\u2019\u00e9tape suivante, tout aussi essentielle, consiste \u00e0 comprendre les crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte lors du choix d\u2019une passerelle de paiement.<\/span><\/p>\n Voici quelques \u00e9l\u00e9ments cl\u00e9s \u00e0 examiner.<\/span><\/p>\n\n Vous devez \u00e9valuer les fonctionnalit\u00e9s qui sont essentielles pour les besoins sp\u00e9cifiques de votre entreprise. Des fonctionnalit\u00e9s cl\u00e9s, telles que la <\/span>facturation r\u00e9currente<\/span><\/a>, permettent de proposer plusieurs mod\u00e8les tarifaires et sont cruciales pour les entreprises SaaS. Une protection anti-fraude robuste est indispensable, en particulier si vous op\u00e9rez \u00e0 l\u2019international ou traitez des commandes de grande valeur.<\/span><\/p>\n Identifiez 2 \u00e0 3 fonctionnalit\u00e9s incontournables en fonction de vos besoins avant de comparer les prestataires.<\/span><\/p>\n\n Une passerelle de paiement doit permettre d\u2019accepter tous les principaux moyens de paiement, tels que les cartes de cr\u00e9dit Visa, Mastercard et American Express, afin d\u2019offrir de la flexibilit\u00e9 \u00e0 vos clients. Le traitement des cartes bancaires est essentiel pour ceux qui souhaitent r\u00e9gler directement depuis leur compte bancaire.<\/span><\/p>\n Autoriser les virements bancaires (SEPA, virements classiques) facilite la gestion des flux de tr\u00e9sorerie. Les portefeuilles num\u00e9riques comme PayPal, Apple Pay et Google Pay sont de plus en plus r\u00e9pandus ; il est donc \u00e9galement crucial de les prendre en charge.<\/span><\/p>\n\n Les mod\u00e8les de tarification varient fortement d\u2019une passerelle de paiement \u00e0 l\u2019autre. Des frais de transaction sont appliqu\u00e9s \u00e0 chaque paiement, g\u00e9n\u00e9ralement compris entre 2 % et 4 %. Des frais mensuels pour la gestion du compte de la passerelle sont \u00e9galement courants.<\/span><\/p>\n Les paliers tarifaires<\/span><\/a>, en fonction de votre volume de transactions, d\u00e9terminent les taux appliqu\u00e9s. Pour les entreprises en ligne, il est recommand\u00e9 d\u2019estimer votre volume annuel de paiements et de calculer le co\u00fbt total pr\u00e9visionnel selon le mod\u00e8le tarifaire de chaque prestataire pr\u00e9s\u00e9lectionn\u00e9. Cela vous permettra d\u2019identifier la solution la plus \u00e9conomique.<\/span><\/p>\n\n Si vous proposez un mod\u00e8le d\u2019abonnement \u00e0 revenus r\u00e9currents, l\u2019automatisation des paiements r\u00e9currents est indispensable. Les clients peuvent enregistrer leurs donn\u00e9es bancaires en toute s\u00e9curit\u00e9 pour les prochains pr\u00e9l\u00e8vements, sans avoir \u00e0 ressaisir leurs informations. Il est \u00e9galement important de pr\u00e9voir des solutions pour \u00e9viter les pertes de revenus dues \u00e0 des cartes expir\u00e9es ou \u00e0 d\u2019autres incidents de paiement.<\/span><\/p>\n La plupart des passerelles de paiement permettent de cr\u00e9er des formules, des \u00e9ch\u00e9anciers et la <\/span>facturation \u00e0 l\u2019usage<\/span><\/a>, le tout associ\u00e9 \u00e0 des jetons ou profils clients. Ce moteur de facturation r\u00e9currente simplifie la gestion de la facturation complexe des clients.<\/span><\/p>\n\n Le processus de mise en \u0153uvre peut \u00eatre simple ou complexe selon la compatibilit\u00e9 de la plateforme de la passerelle, les ressources de d\u00e9veloppement disponibles pour l\u2019int\u00e9gration et les d\u00e9lais. Si vous optez pour une passerelle disposant de modules ou d\u2019extensions pour votre plateforme e-commerce (WooCommerce, Shopify, etc.), la configuration sera bien plus ais\u00e9e que si vous utilisez directement les API.<\/span><\/p>\n Si vous d\u00e9pendez de ressources de d\u00e9veloppement, assurez-vous que la documentation et les biblioth\u00e8ques n\u00e9cessaires sont disponibles dans votre environnement technologique. V\u00e9rifiez \u00e9galement le d\u00e9lai estim\u00e9 de mise en production pour \u00e9valuer l\u2019effort d\u2019int\u00e9gration.<\/span><\/p>\n\n \u00c0 mesure que la part des transactions d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9es augmente, la sophistication de la <\/span>fraude aux paiements en ligne<\/span><\/a> progresse \u00e9galement. Pour limiter ces risques, privil\u00e9giez une passerelle de paiement dot\u00e9e d\u2019un syst\u00e8me de d\u00e9tection et de pr\u00e9vention de la fraude performant, int\u00e9grant les derni\u00e8res technologies et des m\u00e9thodes d\u2019authentification avanc\u00e9es.<\/span><\/p>\n Avec des pertes li\u00e9es \u00e0 la fraude sur les paiements en ligne <\/span>estim\u00e9es \u00e0 48 milliards de dollars<\/span><\/a> rien qu\u2019en 2023, la mise en place de m\u00e9canismes de d\u00e9tection et de pr\u00e9vention de la fraude est devenue incontournable pour les entreprises.<\/span><\/p>\n Des syst\u00e8mes de type radar \u00e9valuent le niveau de risque des transactions selon les historiques, la localisation, les appareils, etc. Par ailleurs, l\u2019utilisation de la v\u00e9rification 3D Secure, du contr\u00f4le du cryptogramme visuel (CVV) et des syst\u00e8mes de v\u00e9rification d\u2019adresse apporte des couches de s\u00e9curit\u00e9 suppl\u00e9mentaires. Zuora Fraud Protection, une solution compl\u00e9mentaire \u00e0 <\/span>Zuora Payments,<\/span><\/a> s\u2019appuie sur l\u2019IA adaptative pour lutter contre la fraude aux paiements en ligne.<\/span><\/p>\n\n Il est pr\u00e9f\u00e9rable d\u2019opter pour une passerelle de paiement prenant en charge les transactions transfrontali\u00e8res, multidevises et multilingues. Les aspects essentiels \u00e0 v\u00e9rifier sont les devises, langues et pays pris en charge pour le traitement des paiements.<\/span><\/p>\n Cela garantit que les clients, o\u00f9 qu\u2019ils se trouvent, peuvent payer avec des moyens familiers et via des interfaces localis\u00e9es. Disposer de capacit\u00e9s de change int\u00e9gr\u00e9es et d\u2019un reporting global consolid\u00e9 simplifie la gestion op\u00e9rationnelle.<\/span><\/p>\n\n Depuis la mont\u00e9e en popularit\u00e9 des paiements par QR code pendant la pand\u00e9mie, de nombreux clients e-commerce, notamment sur mobile, privil\u00e9gient ce mode de paiement. <\/span>Pr\u00e9vu pour d\u00e9passer 55,60 milliards de dollars d\u2019ici 2033<\/span><\/a>, ce mode de paiement est devenu un incontournable pour les consommateurs.<\/span><\/p>\n Si votre activit\u00e9 cible principalement les acheteurs sur mobile, une passerelle de paiement prenant en charge les liens QR code pour initier les paiements doit \u00eatre une priorit\u00e9.<\/span><\/p>\n\n Un support technique solide, aussi bien lors de l\u2019int\u00e9gration qu\u2019en phase d\u2019exploitation, est essentiel en cas de probl\u00e8me. De nombreux prestataires proposent un gestionnaire de compte d\u00e9di\u00e9 et un service client disponible 24h\/24 et 7j\/7 via plusieurs canaux (e-mail, t\u00e9l\u00e9phone, chat). Pour les grands comptes, un accompagnement personnalis\u00e9 lors de la mise en \u0153uvre est particuli\u00e8rement pr\u00e9cieux.<\/span><\/p>\n L\u2019examen des partenaires de service, des SLA concernant les d\u00e9lais de r\u00e9ponse du support et des options d\u2019auto-assistance permet d\u2019\u00e9valuer la fiabilit\u00e9 du support sur la dur\u00e9e.<\/span><\/p>\n\n Si votre activit\u00e9 implique des besoins physiques sur site, il est \u00e9galement indispensable de choisir une passerelle de paiement pouvant s\u2019int\u00e9grer \u00e0 votre syst\u00e8me de point de vente (POS).<\/span><\/p>\n\n \u00c0 lire \u00e9galement : Ma\u00eetriser les paiements \u2013 Le guide essentiel<\/a><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Les passerelles de paiement sont-elles s\u00e9curis\u00e9es\u00a0?","content":" Les passerelles de paiement mettent en place des mesures de s\u00e9curit\u00e9 robustes en raison des informations sensibles qu'elles collectent. Voici quelques \u00e9l\u00e9ments constitutifs de l'appareil de s\u00e9curit\u00e9 typique d'une passerelle de paiement.<\/span><\/p>\n \u00c9tablie par le Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC) afin de prot\u00e9ger les informations sensibles des titulaires de carte tout au long du processus de transaction, la conformit\u00e9 PCI DSS regroupe un ensemble de normes de s\u00e9curit\u00e9 et de bonnes pratiques auxquelles tous les acteurs du secteur des paiements doivent se conformer.<\/span><\/p>\n Une passerelle de paiement conforme \u00e0 la norme PCI DSS est une passerelle qui r\u00e9pond \u00e0 ces exigences et a obtenu la certification PCI. Seules les passerelles de paiement conformes \u00e0 la norme PCI sont autoris\u00e9es, par la loi, \u00e0 traiter des donn\u00e9es sensibles de titulaires de carte.<\/span><\/p>\n Le chiffrement des donn\u00e9es est un moyen essentiel utilis\u00e9 par les passerelles de paiement pour s\u00e9curiser les donn\u00e9es des titulaires de carte. Lorsqu'un client saisit ses informations de paiement sur la plateforme, la passerelle de paiement les convertit en texte chiffr\u00e9, que seule sa cl\u00e9 priv\u00e9e peut d\u00e9chiffrer. Cela garantit la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es, m\u00eame lorsqu'elles transitent entre diff\u00e9rentes parties.<\/span><\/p>\n VISA<\/span><\/a>, <\/span>Mastercard<\/span><\/a> et d'autres grands r\u00e9seaux de cartes bancaires ont cr\u00e9\u00e9 le protocole SET afin de prot\u00e9ger les donn\u00e9es des titulaires lors des transactions \u00e9lectroniques. Ce protocole permet de masquer les informations personnelles figurant sur la carte pendant la transaction, les mettant ainsi \u00e0 l'abri des pirates et des fraudeurs.<\/span><\/p>\n Alors que le chiffrement transforme les donn\u00e9es sensibles des titulaires de carte en texte illisible, que seule une cl\u00e9 priv\u00e9e peut d\u00e9chiffrer, la tokenisation g\u00e9n\u00e8re une valeur quasi irr\u00e9versible et non sensible appel\u00e9e \u00ab jeton \u00bb. Ce jeton est utilis\u00e9 pour la transaction, ce qui permet de stocker les donn\u00e9es originales de fa\u00e7on s\u00e9curis\u00e9e sans transmettre d'informations personnelles d'une partie \u00e0 l'autre.<\/span><\/p>\n SSL et TLS sont diff\u00e9rentes versions d'un m\u00eame protocole de communication con\u00e7u pour chiffrer les donn\u00e9es et garantir leur transmission s\u00e9curis\u00e9e entre diff\u00e9rentes plateformes. Les passerelles de paiement utilisent SSL et TLS pour \u00e9tablir des connexions s\u00e9curis\u00e9es entre le navigateur de l'utilisateur et la passerelle, assurant ainsi que toutes les donn\u00e9es \u00e9chang\u00e9es pendant la transaction restent inaccessibles aux acteurs malveillants.<\/span><\/p>\n Compte tenu de la <\/span>sophistication croissante des techniques de fraude aux paiements<\/span>, les audits de s\u00e9curit\u00e9 r\u00e9guliers des passerelles de paiement sont devenus indispensables. Une fois r\u00e9alis\u00e9s, ces audits permettent d\u2019identifier les menaces et vuln\u00e9rabilit\u00e9s du syst\u00e8me de s\u00e9curit\u00e9 et de corriger les risques d\u00e9tect\u00e9s.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Quelle est la diff\u00e9rence entre une passerelle de paiement et un terminal de paiement\u00a0?","content":" Les passerelles et terminaux de paiement servent \u00e0 traiter les transactions \u00e9lectroniques et par carte. Cependant, alors que les passerelles de paiement facilitent les paiements en ligne en transf\u00e9rant les donn\u00e9es du titulaire de la carte entre diff\u00e9rentes parties, les terminaux de paiement traitent les paiements par carte en pr\u00e9sentiel via un appareil physique.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Quelle est la diff\u00e9rence entre une passerelle de paiement et un prestataire de paiement\u00a0?","content":" La passerelle de paiement et le prestataire de paiement sont deux \u00e9l\u00e9ments essentiels du traitement des paiements en ligne. Les passerelles de paiement agissent comme interm\u00e9diaires lors d\u2019une transaction en ligne, transmettant de fa\u00e7on chiffr\u00e9e et authentifi\u00e9e les donn\u00e9es de paiement entre les principaux acteurs, tels que le commer\u00e7ant, la banque acqu\u00e9reuse, la banque \u00e9mettrice et le prestataire de paiement.<\/span><\/p>\n\n Le prestataire de paiement, quant \u00e0 lui, veille principalement au transfert effectif des fonds approuv\u00e9s du compte du client vers celui du vendeur.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Surmontez les d\u00e9fis gr\u00e2ce \u00e0 un syst\u00e8me centralis\u00e9 de gestion des paiements","content":" L'utilisation de plusieurs prestataires de services de paiement offre une grande flexibilit\u00e9 et \u00e9largit les options de paiement, mais pr\u00e9sente \u00e9galement des d\u00e9fis op\u00e9rationnels. <\/span>G\u00e9rer la complexit\u00e9<\/span><\/a>\n
\u00c9tape 1 : Int\u00e9r\u00eat<\/span><\/h3>\n
\u00c9tape 2 : Chiffrement<\/span><\/h3>\n
\u00c9tape 3 : Autorisation<\/span><\/h3>\n
\u00c9tape 4 : D\u00e9cision sur la transaction\u00a0<\/span><\/h3>\n
\u00c9tape 5 : R\u00e8glement<\/span><\/h3>\n
Passerelle de paiement h\u00e9berg\u00e9e<\/span><\/h3>\n
Passerelle de paiement auto-h\u00e9berg\u00e9e<\/span><\/h3>\n
Passerelle de paiement int\u00e9gr\u00e9e via API<\/span><\/h3>\n
Passerelle de paiement int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 une banque locale<\/span><\/h3>\n
Augmentation des ventes et du chiffre d'affaires<\/span><\/h3>\n
Am\u00e9lioration de la gestion de la tr\u00e9sorerie<\/span><\/h3>\n
R\u00e9duction de la d\u00e9pendance \u00e0 l'argent liquide<\/span><\/h3>\n
Une meilleure exp\u00e9rience client<\/span><\/h3>\n
Suivi et analyse des paiements<\/span><\/h3>\n
Gestion des paiements r\u00e9currents<\/span><\/h3>\n
Conformit\u00e9 r\u00e9glementaire<\/span><\/h3>\n
D\u00e9finissez vos fonctionnalit\u00e9s indispensables<\/span><\/h3>\n
Moyens de paiement<\/span><\/h3>\n
Consid\u00e9rez le mod\u00e8le tarifaire<\/span><\/h3>\n
Facturation r\u00e9currente et abonnements<\/span><\/h3>\n
Int\u00e9gration et API<\/span><\/h3>\n
D\u00e9tection de fraude et gestion des risques<\/span><\/h3>\n
\u00c9valuez les capacit\u00e9s internationales<\/span><\/h3>\n
Liens QR code<\/span><\/h3>\n
Support client et service<\/span><\/h3>\n
Lecteur de carte automatique<\/span><\/h3>\n
Passerelles conformes \u00e0 la norme PCI DSS<\/span><\/h3>\n
Chiffrement des donn\u00e9es<\/span><\/h3>\n
Transaction \u00e9lectronique s\u00e9curis\u00e9e (SET)<\/span><\/h3>\n
Tokenisation<\/span><\/h3>\n
Secure Socket Layer (SSL) et Transport Layer Security (TLS)<\/span><\/h3>\n
Audit de s\u00e9curit\u00e9 r\u00e9gulier<\/span><\/h3>\n