Erfahren Sie, wie Zahlungsgateways funktionieren, welche Arten es gibt, welche Vorteile und wichtigsten Funktionen sie bieten, um die passende L\u00f6sung f\u00fcr sichere Transaktionen in Ihrem Unternehmen auszuw\u00e4hlen.<\/p>","knowledge_hub_featured_image":279028,"knowledge_hub_hero_media_content_group":{"knowledge_hub_is_vidyard_video":false,"knowledge_hub_vidyard_video_group":{"vidyard_id":""}},"knowledge_hub_show_toc":true,"toc_card_title":"Why Zuora?","toc_card_description":"From subscriptions and hybrid bundles to complex usage and AI tokens, Zuora has the right solutions to solve the biggest CFO challenges with one monetization platform.","toc_cta_label":"Watch demo","toc_cta_link":"https:\/\/www.zuora.com\/resources\/demo-on-demand\/","knowledge_hub_content":[{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_intro","title":"","content":"
Kurzfassung<\/strong><\/p>\n Ein Zahlungsgateway<\/strong> ist ein Dienst, der Online-Zahlungen sicher abwickelt<\/strong>, indem er Transaktionsdaten zwischen H\u00e4ndler, Kunde und Zahlungsdienstleister \u00fcbertr\u00e4gt.<\/p>\n<\/li>\n Es verschl\u00fcsselt sensible Informationen (wie Kreditkartendaten), um sichere und rechtskonforme Transaktionen<\/strong> zu gew\u00e4hrleisten und vor Betrug zu sch\u00fctzen.<\/p>\n<\/li>\n Zahlungsgateways unterst\u00fctzen verschiedene Zahlungsmethoden \u2013 wie Karten, digitale Wallets und Bank\u00fcberweisungen \u2013 und erm\u00f6glichen so einen reibungslosen Checkout-Prozess.<\/p>\n<\/li>\n Sie sind f\u00fcr Abonnement- und E-Commerce-Unternehmen unerl\u00e4sslich, um Zahlungen zu autorisieren, wiederkehrende Abrechnungen zu verwalten<\/strong> und einen verl\u00e4sslichen Cashflow sicherzustellen.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n Zahlungsgateways sind die entscheidende Schnittstelle zwischen Kunden und Unternehmen und erm\u00f6glichen sichere sowie effiziente Transaktionen. Gesch\u00e4ftsinhaber m\u00fcssen sicherstellen, dass der Zahlungsprozess schnell und reibungslos abl\u00e4uft \u2013 andernfalls riskieren sie, Kunden zu verlieren.<\/span><\/p>\n Dies gilt insbesondere in einer Zeit, in der viele Unternehmen Zahlungen digital abwickeln und <\/span>nicht optimierte Zahlungsprozesse<\/span><\/a> im Jahr 2023 zu einer <\/span>Warenkorbabbruchrate von 70 %<\/span><\/a> gef\u00fchrt haben.\u00a0<\/span><\/p>\n Diese Daten belegen: Je bequemer und vertrauensw\u00fcrdiger der Bezahlvorgang f\u00fcr Kunden ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie den Kauf abschlie\u00dfen. Genau hier kommen Zahlungsgateways ins Spiel.<\/span><\/p>\n In diesem Artikel beleuchten wir das gesamte Spektrum der Zahlungsgateways, erkl\u00e4ren, was sie sind, wie sie funktionieren, welche Typen es gibt, welche gemeinsamen Merkmale sie aufweisen und welche Faktoren bei der Auswahl des passenden Gateways f\u00fcr Ihr Unternehmen zu ber\u00fccksichtigen sind.<\/span><\/p>","include_in_toc":false},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Was ist ein Zahlungsgateway?","content":" Ein Zahlungsgateway ist eine Softwarel\u00f6sung, die es Ihren Kunden erm\u00f6glicht, Online-Zahlungen an Ihr Unternehmen vorzunehmen, ohne dass Sie beim Kaufvorgang direkt involviert sind. Sie k\u00f6nnen Karten- und andere bargeldlose Zahlungen empfangen und gleichzeitig die sensiblen Daten Ihrer Kunden sch\u00fctzen.<\/span><\/p>\n \u00a0<\/span><\/p>\n Stellen Sie sich Zahlungsgateways als technologische Portale oder Tunnel f\u00fcr Online-Zahlungen vor. Wie der Name schon sagt, ist das Zahlungsgateway der Zugang oder Durchgang zu einer erfolgreichen Online-Zahlung.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Wie funktioniert ein Zahlungsgateway?","content":" Nachdem wir nun verstanden haben, was Zahlungs-Gateways sind, wollen wir uns ansehen, wie sie funktionieren.<\/span><\/p>\n\n Kundinnen und Kunden finden ein Produkt, das sie kaufen m\u00f6chten, und klicken auf den Kaufen-\/Bestellen-Button. An diesem Punkt verlagert sich die Kontrolle vom Unternehmen auf die Zahlungsinfrastruktur, die Sie f\u00fcr Ihr Gesch\u00e4ft eingerichtet haben.<\/span><\/p>\n In diesem Schritt muss Ihr Kunde seine Zahlungsdaten, wie Karteninhaberdaten, im Browser eingeben.<\/span><\/p>\n\n Der Browser verpackt diese Daten und \u00fcbertr\u00e4gt sie an den Server des Online-Shops, pr\u00fcft die beteiligten Parteien der Transaktion und \u00fcbergibt die Daten an das Zahlungs-Gateway. Es gibt auch Plattformen, bei denen die Daten direkt vom Browser an das Zahlungs-Gateway \u00fcbertragen werden.<\/span><\/p>\n Das Zahlungs-Gateway fungiert dann als Schutzschild, indem es die Zahlungsdaten des Kunden verschl\u00fcsselt, um eine sichere \u00dcbertragung an alle relevanten Parteien im Zahlungsprozess zu gew\u00e4hrleisten. Das Zahlungs-Gateway pr\u00fcft in diesem Schritt auf <\/span>Betrug<\/span><\/a> \u2013 eine zentrale operative Funktion.<\/span><\/p>\n\n Nach Abschluss der Verschl\u00fcsselung und Betrugspr\u00fcfung sendet das Zahlungs-Gateway die Daten an die Acquiring Bank (das Finanzinstitut, das Kartenzahlungen im Auftrag des H\u00e4ndlers abwickelt). Der Acquirer leitet die Daten im Rahmen einer Autorisierungsanfrage an die Issuing Bank (das Finanzinstitut, das Kartenzahlungen im Auftrag des Kunden abwickelt) weiter. Die Issuing Bank f\u00fchrt dann eine zus\u00e4tzliche Sicherheits- und Verifizierungspr\u00fcfung durch \u2013 Betrug, Identit\u00e4t, Bankdaten, verf\u00fcgbare Mittel usw.<\/span><\/p>\n\n Verwandtes Thema: <\/span>Leitfaden zur Vermeidung von Zahlungsbetrug<\/span><\/a>\u00a0<\/span><\/p>\n\n Sobald alle erforderlichen Pr\u00fcfungen abgeschlossen sind, genehmigt oder verweigert die Issuing Bank die Transaktion. Unabh\u00e4ngig von der Entscheidung wird diese an die Acquiring Bank \u00fcbermittelt, die wiederum den Zahlungs-Gateway-Anbieter und nat\u00fcrlich den Kunden informiert. Die Transaktionsentscheidung teilt dem Kunden mit, ob seine Zahlungsmethode akzeptiert oder abgelehnt wurde.<\/span><\/p>\n\n Im Laufe des Tages sammelt der H\u00e4ndler die genehmigten Autorisierungen (\u201eAuths\u201c) zu einem Batch, der am Tagesende an die Acquiring Bank gesendet wird, um den Abwicklungsprozess einzuleiten. Nach Erhalt des Batches leitet der Acquirer diesen zur Zahlung an die Issuing Bank weiter. Sobald die Issuing Bank die Gelder an den Acquirer \u00fcberweist, wird das Geld innerhalb von 2\u20134 Werktagen an den H\u00e4ndler ausgezahlt.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Arten von Zahlungsgateways","content":" Bei der Einrichtung eines Zahlungs-Gateways f\u00fcr Ihr Unternehmen ist es hilfreich zu wissen, dass vier Hauptoptionen zur Verf\u00fcgung stehen, um unterschiedlichen gesch\u00e4ftlichen Anforderungen und Infrastrukturen gerecht zu werden.<\/span><\/p>\n\n Bei gehosteten Zahlungs-Gateways wird Ihr Kunde von Ihrer H\u00e4ndlerseite auf eine externe Website weitergeleitet, um den Bezahlvorgang abzuschlie\u00dfen. Diese Drittanbieter, bekannt als Payment Service Provider (PSP), \u00fcbernehmen den komplexen Zahlungsprozess, sodass Sie sich auf Ihr Kerngesch\u00e4ft konzentrieren k\u00f6nnen.<\/span><\/p>\n Wenn Sie es nicht als Nachteil empfinden, den Checkout-Prozess Ihrer Kunden nicht vollst\u00e4ndig zu kontrollieren, profitieren Sie von den st\u00e4rkeren Sicherheitsprotokollen, der einfachen Integration und der Gew\u00e4hrleistung der Einhaltung des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), die gehostete Zahlungs-Gateways bieten.<\/span><\/p>\n\n Im Gegensatz zu gehosteten Zahlungs-Gateways, bei denen Kunden ihre Daten auf einer Drittanbieter-Website eingeben m\u00fcssen, erfassen selbst gehostete Zahlungs-Gateways diese Informationen direkt auf der Website des H\u00e4ndlers. Diese Daten werden verschl\u00fcsselt und sicher an das Zahlungs-Gateway zur Autorisierung \u00fcbertragen.<\/span><\/p>\n Mit dieser Option genie\u00dfen H\u00e4ndler eine umfassendere Kontrolle \u00fcber das Checkout-Erlebnis ihrer Kunden, w\u00e4hrend die Kunden selbst von einem nahtloseren Ablauf ohne Weiterleitungen und einem schnelleren Service profitieren.<\/span><\/p>\n\n W\u00e4hlen Sie ein API-integriertes Zahlungs-Gateway, um ein individuelles Zahlungssystem zu entwickeln, das vollst\u00e4ndig in das Branding Ihres Unternehmens und ein ma\u00dfgeschneidertes Checkout-Erlebnis integriert ist. Neben der vollst\u00e4ndigen Kontrolle \u00fcber Ihren Zahlungsprozess k\u00f6nnen API-integrierte Zahlungs-Gateways auch auf verschiedenen Endger\u00e4ten genutzt werden und sind besonders f\u00fcr H\u00e4ndler mit vielen mobilen Kunden eine bevorzugte Wahl.<\/span><\/p>\n Diese Option erfordert jedoch, dass der H\u00e4ndler sich intensiv um die Sicherheit k\u00fcmmert \u2013 von der Sicherung der Kundendaten \u00fcber die Durchf\u00fchrung von Betrugspr\u00fcfungen bis hin zur Einhaltung lokaler und internationaler Finanzvorschriften.<\/span><\/p>\n\n Zahlungs-Gateways mit lokaler Bankintegration funktionieren \u00e4hnlich wie gehostete Zahlungs-Gateways, werden jedoch von Banken und nicht von PSPs betrieben. Nachdem der Kunde den Bezahlvorgang eingeleitet hat, wird er auf die Website seiner Hausbank weitergeleitet, um seine Zahlungsinformationen einzugeben. Nach Abschluss dieses Schrittes kehrt er zur H\u00e4ndlerseite zur\u00fcck, um den Vorgang abzuschlie\u00dfen.<\/span><\/p>\n Aufgrund der grundlegenden Funktionen ist diese Option einfach einzurichten und zu implementieren und eignet sich besonders f\u00fcr kleine Unternehmen oder Einzelunternehmer mit geringem Umsatzvolumen.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Welche Vorteile bieten Zahlungsgateways?","content":" Im Folgenden sind einige Vorteile von Zahlungsgateways aufgef\u00fchrt.<\/span><\/p>\n\n Ein Zahlungssystem, das sicherstellt, dass Kundinnen und Kunden Transaktionen einfach und sicher abschlie\u00dfen k\u00f6nnen, genie\u00dft ein h\u00f6heres Vertrauen und wird h\u00e4ufiger f\u00fcr zuk\u00fcnftige Eink\u00e4ufe genutzt. F\u00fcr Unternehmen bedeutet dies eine st\u00e4rkere Kundenbindung und -treue, was wiederum zu h\u00f6heren Ums\u00e4tzen und Erl\u00f6sen f\u00fchrt.<\/span><\/p>\n\n Mit Zahlungsgateways k\u00f6nnen Unternehmen Zahlungen p\u00fcnktlich abwickeln, den manuellen Abstimmungsaufwand reduzieren und eine bessere Finanzplanung erm\u00f6glichen.<\/span><\/p>\n\n Der Einsatz von Zahlungsgateways hilft Unternehmen, die Abh\u00e4ngigkeit von Bargeld zu verringern, indem der Umsatz schneller in liquide Mittel umgewandelt wird.<\/span><\/p>\n\n Nahtlose und benutzerfreundliche Zahlungsprozesse tragen zu einem positiven Kundenerlebnis bei, was die Kundenzufriedenheit erh\u00f6ht und die Wahrscheinlichkeit von Wiederholungsgesch\u00e4ften steigert.<\/span><\/p>\n\n W\u00e4hrend einige Zahlungsgateways umfangreichere Reporting- und Analysefunktionen bieten als andere, erm\u00f6glichen alle Zahlungsgateways Unternehmern, Transaktionen zu \u00fcberwachen und die Verkaufsleistung zu verfolgen. Diese Erkenntnisse k\u00f6nnen genutzt werden, um strategische Entscheidungen zu treffen und den Unternehmenserfolg zu steigern.<\/span><\/p>\n\n Zahlungsgateways sind auch f\u00fcr die Verwaltung wiederkehrender Zahlungen unerl\u00e4sslich und damit f\u00fcr abonnementbasierte Gesch\u00e4ftsmodelle nahezu unverzichtbar. Meldet sich ein Kunde f\u00fcr eine wiederkehrende Zahlung an, speichert das Zahlungsgateway die Daten sicher und l\u00f6st die Transaktion zu den festgelegten Zahlungsterminen aus.<\/span><\/p>\n\n Unternehmen m\u00fcssen bei der Abwicklung von Zahlungen und beim Umgang mit sensiblen Karteninhaberdaten verschiedene internationale und nationale Finanzvorschriften einhalten. Dazu z\u00e4hlt unter anderem der PCI DSS. Zahlungsgateways stellen in der Regel sicher, dass Gesch\u00e4ftstransaktionen regelkonform abgewickelt werden, wodurch Unternehmen von der Komplexit\u00e4t der Sicherheitsvorgaben entlastet werden.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Wie w\u00e4hlt man ein Zahlungsgateway aus","content":" Die Entscheidung, dass Ihr Unternehmen ein integriertes Zahlungsgateway ben\u00f6tigt, ist der erste Schritt, um reibungslose Online-Transaktionen f\u00fcr Ihre Kunden zu gew\u00e4hrleisten. Der n\u00e4chste wichtige Schritt besteht darin, zu verstehen, worauf Sie bei der Auswahl eines Zahlungsgateways achten sollten.<\/span><\/p>\n Nachfolgend finden Sie einige der wichtigsten Aspekte, die Sie ber\u00fccksichtigen sollten.<\/span><\/p>\n\n Sie m\u00fcssen die Funktionen bewerten, die f\u00fcr Ihre spezifischen Gesch\u00e4ftsanforderungen entscheidend sind. Zentrale Funktionen wie <\/span>wiederkehrende Abrechnung<\/span><\/a> erm\u00f6glichen verschiedene Preismodelle und sind f\u00fcr SaaS-Unternehmen unerl\u00e4sslich. Ein starker Betrugsschutz ist besonders wichtig, wenn Sie international t\u00e4tig sind oder hochpreisige Bestellungen abwickeln.<\/span><\/p>\n Identifizieren Sie vor dem Vergleich von Anbietern 2-3 nicht verhandelbare, unverzichtbare Funktionen, die auf Ihren Gesch\u00e4ftsanforderungen basieren.<\/span><\/p>\n\n Ein Zahlungsgateway sollte die Akzeptanz aller g\u00e4ngigen Zahlungsmethoden wie Visa, Mastercard und AMEX-Kreditkarten unterst\u00fctzen, um Ihren Kunden Flexibilit\u00e4t zu bieten. Die Verarbeitung von Debitkarten ist unerl\u00e4sslich f\u00fcr Kunden, die direkt vom Bankkonto zahlen m\u00f6chten.<\/span><\/p>\n Die Erm\u00f6glichung von Bank\u00fcberweisungen per SEPA oder Echtzeit\u00fcberweisung sorgt f\u00fcr einen reibungslosen Zahlungsfluss. Digitale Wallets wie PayPal, Apple Pay und Google Pay werden immer \u00fcblicher, weshalb deren Unterst\u00fctzung ebenfalls unerl\u00e4sslich ist.<\/span><\/p>\n\n Preismodelle unterscheiden sich erheblich zwischen den verschiedenen Zahlungsgateways. F\u00fcr jede Transaktion werden Geb\u00fchren erhoben, die in der Regel zwischen 2 % und 4 % liegen. Monatliche Grundgeb\u00fchren f\u00fcr die Kontof\u00fchrung sind ebenfalls \u00fcblich.<\/span><\/p>\n Preisstaffelungen<\/span><\/a> basieren auf Ihrem Transaktionsvolumen und bestimmen die jeweiligen Konditionen. F\u00fcr Online-Unternehmen empfiehlt es sich, das j\u00e4hrliche Zahlungsvolumen zu sch\u00e4tzen und die Gesamtkosten mit dem Preismodell jedes Anbieters zu berechnen. So k\u00f6nnen Sie die kosteneffizienteste Option identifizieren.<\/span><\/p>\n\n Wenn Ihr Gesch\u00e4ftsmodell auf wiederkehrenden Einnahmen basiert, sind automatisierte, wiederkehrende Zahlungen unerl\u00e4sslich. Kunden k\u00f6nnen ihre Kartendaten sicher f\u00fcr zuk\u00fcnftige Abrechnungen speichern, ohne die Daten erneut eingeben zu m\u00fcssen. Ebenso wichtig ist es, Ma\u00dfnahmen gegen Umsatzverluste durch abgelaufene Karten oder andere Zahlungsprobleme zu ergreifen.<\/span><\/p>\n Die meisten Zahlungsgateways erm\u00f6glichen die Erstellung von Tarifen, Abrechnungspl\u00e4nen und <\/span>verbrauchsbasierter Abrechnung<\/span><\/a>, die alle mit Tokens oder Profilen verkn\u00fcpft sind. Diese wiederkehrende Engine vereinfacht komplexe Kundenabrechnungen.<\/span><\/p>\n\n Der Implementierungsprozess kann je nach Plattformkompatibilit\u00e4t des Gateways, verf\u00fcgbaren Entwicklerressourcen und Zeitrahmen einfach oder komplex sein. Wenn Sie ein Gateway mit Plugins oder Erweiterungen f\u00fcr Ihre E-Commerce-Plattform (z. B. WooCommerce, Shopify) w\u00e4hlen, ist die Einrichtung deutlich einfacher als bei einer direkten API-Integration.<\/span><\/p>\n Wenn Sie auf Entwicklerressourcen angewiesen sind, stellen Sie sicher, dass umfassende Dokumentationen und Bibliotheken f\u00fcr Ihren bevorzugten Tech-Stack verf\u00fcgbar sind. Kl\u00e4ren Sie au\u00dferdem die voraussichtliche Zeit bis zum Go-Live, um den Integrationsaufwand besser einsch\u00e4tzen zu k\u00f6nnen.<\/span><\/p>\n\n Mit der zunehmenden Bedeutung bargeldloser Transaktionen steigt auch die Raffinesse von <\/span>Online-Zahlungsbetrug<\/span><\/a>. Um diese Risiken zu minimieren, sollten Sie ein Zahlungsgateway mit einem leistungsf\u00e4higen System zur Betrugserkennung und -pr\u00e4vention w\u00e4hlen, das auf modernster Technologie und fortschrittlichen Authentifizierungsmethoden basiert.<\/span><\/p>\n Da die Verluste im E-Commerce durch Online-Zahlungsbetrug im Jahr 2023 allein auf <\/span>48 Milliarden US-Dollar<\/span><\/a> gesch\u00e4tzt werden, sind effektive Mechanismen zur Betrugserkennung und -pr\u00e4vention f\u00fcr Online-Zahlungen f\u00fcr Unternehmen unverzichtbar geworden.<\/span><\/p>\n Radar\u00e4hnliche Systeme bewerten das Risiko von Transaktionen anhand historischer Muster, Standorte, Ger\u00e4te usw. Die Nutzung von 3D Secure, CVV-Pr\u00fcfungen und Adressverifizierungssystemen bietet zus\u00e4tzliche Sicherheitsebenen. Zuora Fraud Protection, eine Zusatzl\u00f6sung zu <\/span>Zuora Payments,<\/span><\/a> setzt adaptive KI ein, um Online-Zahlungsbetrug zu bek\u00e4mpfen.<\/span><\/p>\n\n Am besten w\u00e4hlen Sie ein Zahlungsgateway, das grenz\u00fcberschreitende, mehrw\u00e4hrungsf\u00e4hige und mehrsprachige Transaktionen unterst\u00fctzt. Wichtige Aspekte sind unterst\u00fctzte W\u00e4hrungen, Sprachen und L\u00e4nder f\u00fcr die Zahlungsabwicklung.<\/span><\/p>\n So stellen Sie sicher, dass Kunden aus verschiedenen Regionen mit vertrauten Zahlungsmethoden und lokalisierten Benutzeroberfl\u00e4chen bezahlen k\u00f6nnen. Eigene Devisenfunktionen und konsolidierte globale Berichte vereinfachen die Abl\u00e4ufe zus\u00e4tzlich.<\/span><\/p>\n\n Seit der Pandemie sind QR-Code-Zahlungen bei vielen E-Commerce-Kunden, insbesondere bei mobilen Nutzern, sehr beliebt geworden. <\/span>Bis 2033 wird erwartet, dass dieses Zahlungsmodell die Marke von 55,60 Milliarden US-Dollar \u00fcberschreitet<\/span><\/a> und ist damit eine bevorzugte Zahlungsoption f\u00fcr Kunden.<\/span><\/p>\n Wenn Ihr Unternehmen \u00fcberwiegend mobile K\u00e4ufer anspricht, sollte ein Zahlungsgateway, das QR-Code-Links zur Zahlungseinleitung unterst\u00fctzt, oberste Priorit\u00e4t haben.<\/span><\/p>\n\n Solider technischer Support w\u00e4hrend und nach der Einf\u00fchrung ist entscheidend, wenn Probleme auftreten. Viele Anbieter stellen einen dedizierten Account Manager sowie einen 24\/7-Kundenservice \u00fcber verschiedene Kan\u00e4le (E-Mail, Telefon, Chat) zur Verf\u00fcgung. F\u00fcr gr\u00f6\u00dfere Unternehmenskunden ist eine individuelle Implementierungsberatung vor dem Rollout von unsch\u00e4tzbarem Wert.<\/span><\/p>\n Die Pr\u00fcfung von Servicepartnern, SLAs f\u00fcr Reaktionszeiten im Support und Self-Service-Optionen gibt Aufschluss \u00fcber die Zuverl\u00e4ssigkeit des laufenden Supports.<\/span><\/p>\n\n Wenn Sie ein Unternehmen mit physischen, standortbasierten Anforderungen betreiben, ist ein Zahlungsgateway, das sich in Ihr Kassensystem (POS) integrieren l\u00e4sst, eine weitere wichtige Voraussetzung.<\/span><\/p>\n\n Verwandt: Mastering payments \u2013 Der unverzichtbare Leitfaden<\/a><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Sind Zahlungsgateways sicher?","content":" Zahlungs-Gateways implementieren umfassende Sicherheitsma\u00dfnahmen aufgrund der sensiblen Informationen, die sie erfassen. Nachfolgend sind einige Elemente der typischen Sicherheitsarchitektur eines Zahlungs-Gateways aufgef\u00fchrt.<\/span><\/p>\n Die vom Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC) eingef\u00fchrte PCI DSS-Konformit\u00e4t ist ein Satz von Sicherheitsstandards und Best Practices, die den Schutz sensibler Karteninhaberdaten w\u00e4hrend des gesamten Transaktionsprozesses gew\u00e4hrleisten. Alle Akteure in der Zahlungsbranche m\u00fcssen diese Vorgaben einhalten.<\/span><\/p>\n Ein PCI DSS-konformes Gateway ist ein Zahlungs-Gateway, das diese Standards erf\u00fcllt und entsprechend zertifiziert wurde. Gesetzlich d\u00fcrfen nur PCI-konforme Zahlungs-Gateways sensible Karteninhaberdaten verarbeiten.<\/span><\/p>\n Datenverschl\u00fcsselung ist eine zentrale Methode, mit der Zahlungs-Gateways Karteninhaberdaten sch\u00fctzen. Gibt ein Kunde seine Zahlungsdaten auf der Plattform ein, wandelt das Zahlungs-Gateway diese in einen Geheimtext um, den nur der private Schl\u00fcssel entschl\u00fcsseln kann. So wird sichergestellt, dass die Inhalte auch w\u00e4hrend der \u00dcbertragung zwischen den Parteien gesch\u00fctzt bleiben.<\/span><\/p>\n VISA<\/span><\/a>, <\/span>Mastercard<\/span><\/a> und andere gro\u00dfe Kreditkartenunternehmen haben SET entwickelt, um Karteninhaberdaten bei elektronischen Transaktionen zu sch\u00fctzen. Dies wird erreicht, indem pers\u00f6nliche Informationen auf der Karte w\u00e4hrend der Transaktion verborgen werden, sodass sie vor Hackern und Dieben sicher sind.<\/span><\/p>\n W\u00e4hrend die Verschl\u00fcsselung sensible Karteninhaberdaten in einen nur mit privatem Schl\u00fcssel lesbaren Text umwandelt, erzeugt die Tokenisierung einen nahezu irreversiblen und nicht sensiblen Wert, das sogenannte Token. Dieses generierte Token wird f\u00fcr die Transaktion verwendet und speichert die Originaldaten sicher, anstatt pers\u00f6nliche Daten zwischen den Parteien zu \u00fcbertragen.<\/span><\/p>\n SSL und TLS sind verschiedene Versionen desselben Kommunikationsprotokolls, das entwickelt wurde, um Daten f\u00fcr die sichere \u00dcbertragung zwischen unterschiedlichen Plattformen zu verschl\u00fcsseln. Zahlungs-Gateways nutzen SSL und TLS, um sichere Verbindungen zwischen dem Browser des Nutzers und dem Zahlungs-Gateway herzustellen und so sicherzustellen, dass w\u00e4hrend des Transaktionszeitraums ausgetauschte Daten vor unbefugtem Zugriff gesch\u00fctzt sind.<\/span><\/p>\n Angesichts der <\/span>zunehmenden Raffinesse von Betrugsmethoden im Zahlungsverkehr<\/span> sind regelm\u00e4\u00dfige Sicherheits\u00fcberpr\u00fcfungen von Zahlungs-Gateways unverzichtbar geworden. Nach der Durchf\u00fchrung dieser Audits werden Bedrohungen und Schwachstellen im Sicherheitssystem identifiziert und erkannte Risiken behoben.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Was ist der Unterschied zwischen einem Zahlungsgateway und einem Zahlungsterminal?","content":" Zahlungsgateways und Zahlungsterminals werden zur Abwicklung elektronischer und Kartenzahlungen eingesetzt. W\u00e4hrend Zahlungsgateways Online-Zahlungen erm\u00f6glichen, indem sie Karteninhaberdaten zwischen den beteiligten Parteien \u00fcbertragen, werden Zahlungsterminals f\u00fcr Kartenzahlungen vor Ort \u00fcber ein physisches Ger\u00e4t genutzt.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Was ist der Unterschied zwischen einem Zahlungsgateway und einem Zahlungsdienstleister?","content":" Das Zahlungsgateway und der Zahlungsdienstleister sind zentrale Komponenten der Online-Zahlungsabwicklung. Zahlungsgateways fungieren als Vermittler bei einer Online-Zahlungstransaktion, indem sie verschl\u00fcsselte und authentifizierte Zahlungsdaten zwischen den Hauptakteuren wie H\u00e4ndler, Acquirer-Bank, Issuer-Bank und Zahlungsdienstleister \u00fcbertragen.<\/span><\/p>\n\n Der Zahlungsdienstleister hingegen sorgt in erster Linie daf\u00fcr, dass genehmigte Gelder vom Konto des Kunden auf das des Verk\u00e4ufers \u00fcbertragen werden.<\/span><\/p>","show_striped_bar":false,"related_post":null,"include_in_toc":true},{"acf_fc_layout":"knowledge_hub_text_block","title":"Herausforderungen mit einem zentralisierten Zahlungsmanagementsystem \u00fcberwinden","content":" Die Nutzung mehrerer Zahlungsdienstleister bietet Flexibilit\u00e4t und erweitert die Zahlungsm\u00f6glichkeiten, bringt jedoch auch operative Herausforderungen mit sich. <\/span>Die Verwaltung der Komplexit\u00e4t<\/span><\/a>\n
Schritt 1: Interesse<\/span><\/h3>\n
Schritt 2: Verschl\u00fcsselung<\/span><\/h3>\n
Schritt 3: Autorisierung<\/span><\/h3>\n
Schritt 4: Transaktionsentscheidung<\/span><\/h3>\n
Schritt 5: Abwicklung<\/span><\/h3>\n
Gehostetes Zahlungs-Gateway<\/span><\/h3>\n
Selbst gehostetes Zahlungs-Gateway<\/span><\/h3>\n
API-integriertes Zahlungs-Gateway<\/span><\/h3>\n
Zahlungs-Gateway mit lokaler Bankintegration<\/span><\/h3>\n
Steigerung von Umsatz und Erl\u00f6sen<\/span><\/h3>\n
Verbessertes Liquidit\u00e4tsmanagement<\/span><\/h3>\n
Reduzierte Abh\u00e4ngigkeit von Bargeld<\/span><\/h3>\n
Besseres Kundenerlebnis<\/span><\/h3>\n
Zahlungstracking und Analyse<\/span><\/h3>\n
Akzeptanz wiederkehrender Zahlungen<\/span><\/h3>\n
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften<\/span><\/h3>\n
Definieren Sie Ihre unverzichtbaren Funktionen<\/span><\/h3>\n
Zahlungsmethoden<\/span><\/h3>\n
Ber\u00fccksichtigen Sie das Preismodell<\/span><\/h3>\n
Wiederkehrende Abrechnung und Abonnements<\/span><\/h3>\n
Integration und APIs<\/span><\/h3>\n
Betrugserkennung und Risikomanagement<\/span><\/h3>\n
Bewertung globaler F\u00e4higkeiten<\/span><\/h3>\n
QR-Code-Links<\/span><\/h3>\n
Kundensupport und Service<\/span><\/h3>\n
Automatischer Kartenleser<\/span><\/h3>\n
PCI DSS-konforme Gateways<\/span><\/h3>\n
Datenverschl\u00fcsselung<\/span><\/h3>\n
Secure Electronic Transaction (SET)<\/span><\/h3>\n
Tokenisierung<\/span><\/h3>\n
Secure Socket Layer (SSL) und Transport Layer Security (TLS)<\/span><\/h3>\n
Regelm\u00e4\u00dfige Sicherheits\u00fcberpr\u00fcfungen<\/span><\/h3>\n